Что делать, если кредитные платежи стали неподъёмными? Какие есть выходы, и правда ли, что банкротство – это конец финансовой «жизни»?
Сегодня разложим все по полочкам: что происходит, если перестать платить по кредиту, когда кредиторы идут в суд, как работает банкротство в России, и главное, — как правильно выйти из этой ситуации с минимальными потерями. Поехали!
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">Если коротко сказать, что происходит с долгами в России прямо сейчас — всё плохо. Если более развернуто — давайте разбираться. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
За последний год количество людей, живущих в кредит, выросло в разы. По данным Центробанка, у 13 миллионов россиян сейчас три и более кредита. Это значит, что каждый девятый человек в стране ежемесячно оплачивает платежи по кредиткам, балансируя на грани просрочки. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Общий долг россиян</b> по кредитным картам в 2024 году перевалил за 4,8 триллиона рублей. Это, как если бы каждый житель России, включая младенцев, взял по 30 тысяч в долг и пока не смог их вернуть. И это только по картам без учёта потребительских кредитов, ипотек и просто займов. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Просрочка тоже растёт — сумма непогашенных долгов с задержкой платежа более 90 дней уже почти 580 миллиардов рублей. Это деньги, которые банки, по сути, не надеются получить обратно. И чем больше таких долгов, тем активнее включаются коллекторы, суды, принудительное взыскание и всё, что с этим связано. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Теперь про процентные ставки. Если раньше стоимость кредита по кредитке держалась на уровне 30–35% годовых, то в 2024-м она поднялась до 38–40%. А это значит, что даже если вы исправно платите минимальный ежемесячный платёж, ваш долг почти не уменьшается — вы просто «кормите» банк процентами. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Звучит, мягко говоря, не радужно. Многие просто не выдерживают и пропускают платежи. Но что происходит дальше? Можно ли просто не платить и забыть? Или это приведёт к ещё большим проблемам? </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Сейчас разберёмся.</b> </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Последствия неуплаты по кредитным обязательствам. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Итак, что будет, если перестать платить по кредиту? К сожалению, просто игнорировать банк не получится, и долг сам по себе не растворится в воздухе. Увы, с кредитами так не работает. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Первый этап</b>: звонки, письма и "мягкое давление". Как только вы просрочили платёж на 30–90 дней, банк сначала попытается напомнить вам о долге. Это будет выглядеть примерно так: </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Звонки с вопросом: "У вас тут небольшая просрочка, когда внесёте платёж?" </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• СМС-уведомления и e-mail </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Письма на домашний адрес </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Банки пока ведут себя мягко и корректно, потому что хотят, чтобы вы просто вспомнили и начали платить. Они надеются, что это обычная задержка, а не отказ от выплат. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Но если платить нечем или вы сознательно решили игнорировать банк, начинается следующий этап. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Второй этап</b>: передача долга коллекторам </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Если просрочка переваливает за 3–6 месяцев, банк понимает, что сам вернуть деньги уже не сможет. И вот тут появляется коллекторское агентство. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Коллекторы – это такие профессиональные "напоминальщики". Они не просто звонят, а могут: </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Доставать вас по всем номерам, которые указывались в банке (а иногда даже по тем, которые вы не указывали); </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Писать вашим родственникам и спрашивать, почему вы не платите; </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Приезжать домой (да, это всё ещё случается, хоть и реже); </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Пугать судом и последствиями (иногда даже теми, которых на самом деле нет). </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Некоторые называют это “темной финансовой полосой”, но по сути это просто система, которая хочет вернуть свои деньги </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Тут важно понимать: современные коллекторы уже не те, что 10 лет назад. Они работают в рамках закона, но их главная задача – сделать так, чтобы вы запаниковали и заплатили. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Но если и это не сработает – банк или коллекторы пойдут в суд. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Третий этап</b>: суд и исполнительное производство </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Если просрочка больше 6 месяцев, банк или коллекторское агентство подаёт на вас в суд. И тут уже всё серьёзно. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Рассмотрение дела в суде может пройти даже без вашего участия. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Многие узнают о суде только, когда видят списание денег с карты. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Банк получает исполнительный лист, который отправляется приставам. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
• Приставы могут взыскать деньги принудительно – списывать с зарплаты, пенсии или банковских счетов. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Если на счетах не хватает денег, начинается арест имущества. Например, если у вас есть машина или другая собственность, её могут продать в счёт погашения долга. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Четвёртый этап</b>: запрет на выезд и ограничения </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Если сумма долга более 30 тысяч рублей, приставы могут запретить выезд за границу. Представьте: собираетесь на отдых, а в аэропорту вам говорят: "Извините, но вы невыездной". </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
А если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, то могут признать вас банкротом даже без вашего желания. Это уже другая история, о которой мы поговорим позже. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Вывод</b> </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
«Можно ли просто перестать платить по кредиту и ничего за это не получить?» - «Нет». </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
«Но можно ли правильно выйти из этой ситуации с минимальными потерями?» – «Да». </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Главное — знать свои права, возможные последствия и реальные способы решения проблемы. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>А теперь давайте разберёмся, когда банкротство действительно помогает.</b> </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Банкротство </b>– не какая-то страшная кара, а законный инструмент, созданный для тех, кто не может расплатиться с долгами. Допустим, у вас накопилось несколько кредитов на крупную сумму, платить по которым физически и финансово не получается. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Вы обращаетесь в суд, подаёте заявление о признании банкротом, и суд назначает финансового управляющего. Этот человек – как проводник, который разбирается, какие долги у вас есть, какое имущество можно использовать для расчёта с кредиторами и что подлежит списанию, и на что нельзя обратить взыскание. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>Главная цель процедуры</b> – дать вам возможность начать всё «с нуля», когда долги явно превышают ваши возможности. Это может быть особенно актуально для тех, у кого просрочки по платежам уже тянутся не один месяц. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Звучит пугающе, но на практике банкротство может серьёзно облегчить жизнь. Почему говорят, что это “спасательный круг”? Да потому что после признания банкротом вы перестаёте быть “вечным должником”. Все долги, неустойки, проценты и пени, которые копились и грозили вылиться в бесконечные суды и исполнительные производства, будут списаны. Конечно, у банкротства есть и обратная сторона, но, если долг уже неподъёмный, это меньшее зло по сравнению с непрекращающимися финансовыми проблемами. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> <b>В чём же настоящая польза банкротства?</b> </span>
</p>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">Оно даёт шанс людям, которые попали в долговую ловушку, «перелистнуть страницу» и перестать жить в страхе. Конечно, всё нужно делать по закону и честно раскрывать информацию о своих доходах и имуществе. Тогда процедура действительно станет для вас спасением. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Итак, банкротство помогает, когда вы всерьёз задумываетесь о том, что все выходы уже исчерпаны, а долги только растут. Это тот самый “перезапуск”, который даёт возможность вернуть себе нормальную жизнь. Главное – не бояться задать вопросы и принять взвешенное решение. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Обязательно подписывайтесь на <b><a target="_blank" href="https://youtube.com/@samchukdemyan?si=hUHcNdJ_Kw2okyiC">КАНАЛ</a></b>, ведь впереди ещё много интересных и важных тем о финансах, банкротстве и юридической защите. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">
Спасибо, что дочитали до конца. </span>
</p>
<span style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;"> </span>
<p>
<b style="font-family: Verdana; font-size: 14pt;">Автор: Демьян Самчук</b>
</p>
